קרן כספית

עיקרי הדברים

1. את היחידות אפשר לפדות בכל יום מסחר, והכסף מגיע בתוך יום מסחר אחד.
2. המס הוא 25% על הרווח הריאלי בלבד, מה שמעל עליית המדד. בפיקדון בנקאי המס 15%, אבל על כל הרווח הנומינלי.
3. דמי הניהול יורדים מהתשואה. כשהריבית נמוכה הם לוקחים ממנה חלק גדול יותר.

דוגמה

השקעה של 10,000 ₪ הניבה 4% בשנה שבה המדד עלה ב-3%. בקרן כספית הרווח הריאלי הוא 100 ₪, המס 25 ₪, ונשארים 375 ₪. בפיקדון עם אותה ריבית המס הוא 60 ₪, 15% מ-400 ₪, ונשארים 340 ₪.

מה שנהוג לחשוב, ומה נכון

נהוג לחשוב: קרן כספית לא יכולה להפסיד.

בפועל: זו קרן נאמנות, ומחיר היחידה שלה נקבע לפי שווי הנכסים שבה. התנודות קטנות כי הנכסים קצרים ובדירוג גבוה, אבל אין ערובה לסכום שהושקע או לתשואה.

טעויות נפוצות

• התשואה לא מובטחת. רשות ניירות ערך הבהירה שגם התשואה הצפויה שמוצגת בחלק מהקרנות הכספיות „אינה מהווה תשואה מובטחת”.

איפה זה מופיע באתר

• ריבית בנק ישראל ←

מקורות

1. קרן כספית, בנק ישראל
2. מילון מונחים, בנק ישראל
3. הוראה למנהלי קרנות ונאמנים בדבר תנאים שיחולו לגבי קרן כספית, רשות ניירות ערך, 2024

נבדק לאחרונה: 4.11.2026